Дело о просроченном кредите: как уменьшить пени

Ситуация

Кредитная карта с льготным периодом погашения – вещь, несомненно, удобная. Она выручит, когда до зарплаты еще далеко, а у вас сломалась стиральная машина. Позволит купить горящий тур и рассчитаться с банком после отпуска, не заплатив ни копейки за использование займа. Станет запасным вариантом на случай форс-мажора. Но кредитка может превратиться и в настоящую денежную ловушку: если вы не сможете вносить платежи вовремя, банк будет начислять колоссальные штрафы и пени за каждый день просрочки.

Наша клиентка оказалась как раз в такой ситуации. Гражданка Л. оформила кредитную карту на 300 тысяч рублей в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а затем увеличила кредитный лимит до 420 тысяч рублей. Через полтора года женщине пришлось потратить серьезную сумму – 419 529,13 рублей. Расплатиться с долгами у нее не получалось, и банк подал судебный иск. К основной задолженности прибавились проценты и пени, итоговая цифра оказалась весьма внушительной – 864 687,79 рублей. Но нашим юристам удалось снизить ее на треть.

Решение

Штрафы и пени – действенная мера воздействия на злостных неплательщиков. Чаще всего банки используют один из видов санкций:

Фиксированный штраф, размер которого зависит от количества пропущенных платежей. Например, в первый раз – 1000 рублей, во второй – 1200 рублей и так далее.
Повышение процента на сумму просроченного платежа. Например, плюс 15% к текущей ставке в месяц.
Процент на всю оставшуюся сумму кредита. Он начисляется ежедневно и составляет 0,1-0,5%, иногда больше.

В договоре нашей клиентки с банком был указан последний вариант. За каждый день просрочки к долгу прибавлялось 0,5%, и на момент подачи искового заявления сумма штрафных санкций достигла 359 805,79 рублей. Но здесь есть один нюанс – согласно статье 333 ГК РФ суд имеет право уменьшить неустойку, если она окажется несоразмерно большой. Наш юрист обратился с соответствующим ходатайством, и судья пошел нам навстречу, снизив размер пеней до 59 805,79 рублей.

Стоит ли обращаться к юристам

Среди наших соотечественников бытует мнение, что с банками судиться бесполезно. Заемщики сами подписывают договоры с драконовскими условиями, значит, придется выплачивать долги с серьезными процентами. Но опытный юрист может повернуть ситуацию в вашу пользу: уменьшить сумму неустойки, добиться реструктуризации или оспорить договорные обязательства. В некоторых случаях можно даже подать встречный иск:

Представители банка угрожали заемщику или оказывали психологическое давление.
Условия кредитного договора были изменены в одностороннем порядке.
Банк навязал страховку или взял незаконные комиссии за оформление кредита.
Была допущена ошибка при начислении штрафов и неустойки.
Заемщик сообщил о финансовых трудностях, а банк проигнорировал эту информацию.

Во время судебного разбирательства должник будет противостоять юристам банка, которые специализируются на подобных делах. Лучшее, что можно сделать в таком случае, – доверить свою защиту не менее опытному адвокату.

Результат

Нашим юристам удалось доказать несоразмерность неустойки, которую выставил банк. Суд решил, что гражданка Л. должна вернуть финансовому учреждению 577 534, 66 рублей:

долг – 419 529,13 рублей;
проценты – 85 352, 87 рублей;
пени – 59 805,79 рублей;
госпошлину – 12 846, 87 рублей.

Согласно действующему законодательству, решение суда не отменяет обязанности выплачивать проценты, которые начисляются на основную сумму долга в соответствии с договором. В случае нашей клиентки ставка составляла 21% годовых. Банк будет начислять их, пока должник полностью не рассчитается.