Оформление любого кредитного продукта в банке сегодня традиционно сопровождается предложением, от которого заемщик, по сути, не может отказаться: менеджеры банков не подписывают кредитные договоры без страховки, в худших случаях — включают стоимость полиса в кредитные платежи по умолчанию.
Узнайте, что говорит действующее законодательство по этому поводу, воспользовавшись бесплатной услугой онлайн-консультации:
Недостаточное знание законов и умение банковских работников «убеждать» приводят к необдуманному приобретению страхового полиса, после чего встает вопрос о возврате навязанной страховки.
«Период охлаждения» в законе о страховании
До недавнего времени подписание страхового договора не оставляло страхователю шансов отказаться от услуги — разве что через суд, но доказать в суде не совсем добровольный характер сделки было весьма затруднительно.
Ситуация резко изменилась с введением ЦБ РФ так называемого «периода охлаждения»: согласно поправок в закон N 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», с 1 июня 2016 г. у граждан, купивших страховой полис, появилось 5 дней на принятие решения о целесообразности страхования и возможность вернуть уплаченные деньги.
Важно знать: в 2018 г. «период охлаждения» увеличен до 14-ти дней; возврат денег должен быть произведен в 10-дневный срок.
Отказ от страховки после получения кредита
Страхование по кредиту — вполне законно, более того, в сфере кредитования есть обязательные виды страховых услуг, сопровождающие залоговые кредиты. К ним относятся:
- страхование каско при оформлении автокредита как финансовая защита банка на случай ущерба/угона кредитного авто;
- страхование недвижимости для ипотеки и кредита под залог недвижимости.
Остальные виды страховок, предлагаемых на фоне заключения кредитного договора (страхование жизни и имущества заемщика, страхование от потери работы и т.п.), являются добровольными. Необходимое действие — обращение в течение 14-ти дней с заявлением от отказа от договора добровольного страхования в страховую компанию с указанием реквизитов для перечисления подлежащих возврату средств.
Важно знать: если оформленная в банке страховка в течение «периода охлаждения» уже начала действовать, сумма к возврату будет незначительно меньше внесенной страховой премии.
Возврат полиса при досрочном погашении кредита
Возможно ли прекращение страхового договора, если кредит погашен досрочно? Закон предусматривает такую возможность: так как после прекращения взаимоотношений заемщика и банка страховая защита утрачивает смысл, страхователь имеет право вернуть часть платы за неиспользованные услуги. Для этого направляется соответствующее заявление в банк (в идеале — одновременно с заявлением на досрочное погашение кредита, но можно и после закрытия кредитного договора).
Если банк ответил отказом, немедленно обращайтесь к юристам — они сумеют «убедить» банк в вашей правоте.