Навязали страховку по кредиту

Кредитные организации всеми силами стараются минимизировать свои риски при выдаче денежных займов клиентам, а также дополнительно заработать. Часто при оформлении кредита заемщик вынужден брать и страховку. Это может быть страхование жизни, здоровья, залогового имущества. Ее оплата полностью ложится на плечи заемщика. В данной статье будет рассмотрено, можно ли отказаться от такого «обязательного» страхового продукта, и если вам уже навязали страховку по кредиту, как вернуть деньги.

Может ли страховка быть обязательной?

Согласно Закону «О защите прав потребителей» ни одна финансовая организация не имеет права навязывать клиенту дополнительные услуги и продукты при заключении кредитного договора или договора денежного займа. Тут есть два исключения:

• Страхование автомобиля при оформлении автокредита;
• Страхование залогового имущества для займов с обеспечение.

Во всех остальных случаях страховка должна быть добровольной, а значит, любой человек может от нее отказаться. В пользу заемщиков говорит и ст. 935 ГК РФ, где четко прописано, что страхование жизни и здоровья не может являться обязанностью.

При этом кредитные организации имеют право делать наличие страховки условием для сниженной процентной ставки. Данная информация должна быть отражена в договоре.

Можно ли вернуть деньги?

Если при оформлении кредитного договора вами был приобретен страховой продукт, вы имеете право в любой момент от него отказаться при условии, что вероятность наступления страхового случая исключена. Например, уничтожение страхового имущества по причине, не относящейся к страховому случаю. Все это прописано в ст. 958 ГК РФ. Страховая компания в этом случае обязана сделать перерасчет и вернуть деньги за неиспользованный период.

Также страхователь имеет право в любой момент расторгнуть договор со страховой организацией по собственной инициативе. В этом случае компания не обязана делать перерасчет и возврат. Иное может быть прописано в договоре страхования.

Как же вернуть деньги за навязанную страховку?

Проще всего вернуть денежные средства за добровольное страхование в течение 14 дней со дня оформления страхового полиса. Это так называемый «период охлаждения». Он был введен в конце 2015 года по причине большого количества жалоб со стороны граждан на навязанные страховки в дополнении к кредиту.

Если страхователь отказывается от полиса в период охлаждения, то страховая компания обязана вернуть всю сумму страховой премии. Исключение – наступление страхового случая за эти 14 дней. При таком раскладе возврат не предусмотрен.

При этом право на возврат должно быть прописано в договоре. Минимальный период – 2 недели. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить данный срок.

Порядок действий, как вернуть страховку по кредиту:

• Обратиться в офис страховщика. При себе необходимо иметь паспорт, полис, кредитный договор и документ, подтверждающих оплату страховки;
• Заполнить бланк заявления об отказе от услуг страхования;
• Указать банковские реквизиты для возврата денег.
• Дождаться рассмотрения заявки и возврата средств.

Если ваше заявление одобрено, деньги поступят на счет в течение 10-15 дней. При отказе в выплате необходимо обращаться в суд.

Уважаемые граждане! Вы не должны переплачивать за ненужные услуги. Возврат навязанной страховки по кредиту – ваше законное право. В данном вопросе важно не упустить время и грамотно составить заявление. Прежде чем обратиться в страховую компанию, рекомендуется проконсультироваться с юристом. Сделать это вы можете на нашем сайте или по телефону горячей линии.

Возврат денег при досрочном погашении

Если вы закрыли кредит раньше срока, то потребность в страховке отпадает, а значит, вы имеете право вернуть часть уплаченных денег. Сумма возврата рассчитывается, исходя из количества дней, оставшихся до момента истечения срока действия договора. Если страховая компания отказывается делать возврат, необходимо подавать иск в суд.

Можно ли вернуть деньги после окончания кредитного договора?

Если кредит уже погашен, и вы осознали, что переплатили за страховку, вернуть деньги, к сожалению, в большинстве случаев не удастся. Дело в том, что страховой договор обычно заканчивается вместе с кредитным договором. Это значит, что страховая компания оказала услугу в полном объеме.

Если же договор кредитного страхования еще действует, вы можете потребовать возврата средств за неиспользованный период, как было описано выше в случае с досрочным погашением займа.

При иных обстоятельствах добиться возврата можно только суд. Здесь важно руководствоваться сроками исковой давности:

• Вы можете подать в суд в течение 3-х лет с момента заключения договора страхования;
• Если с момента заключения договора страхования прошло более 3-х лет, но вы все еще выплачиваете кредит, необходимо предварительно подать ходатайство о восстановлении упущенных сроков давности.

Уважаемые граждане! Если вы не знаете, как вернуть навязанную страховку по кредиту, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Опытный специалист индивидуально рассмотрит ваш случай, объяснит ваши законные права, распишет порядок действий, поможет составить заявление на возврат и при необходимости – иск в суд. Чтобы получить консультацию, оставьте заявку на нашем сайте или звоните на горячую линию.