Куда жаловаться о невозврате денег банком, у которого отозвана лицензия
Возврат средств у банка без лицензии для юрлиц — задача весьма непростая, и, как показывает практика, удовлетворение по долгам получают далеко не все кредиторы. Вклады физлиц и ИП находятся под защитой АСВ, но есть свои нюансы и для этих категорий вкладчиков.
Уважаемые граждане! При малейших сомнениях в платежеспособности банка обращайтесь на горячую линию за юридической поддержкой и согласовывайте свои действия с профессионалами:
Если банк не возвращает деньги
Защититься от перспективы оказаться клиентом банка-банкрота в значительной степени можно, изначально тщательно выбирая финансового партнера и скрупулезно отслеживая его поведение во время сотрудничества. Так, еще до такой неприятности, как отзыв лицензии, насторожить клиента банка должны следующие моменты:
- нарушения сроков проведения финопераций;
- просьбы досрочно вернуть кредит;
- просрочки по платежам и т. п.
Важно: в судах нередко моментом возникновения обязательства признают выставление банку требования о расторжении договора банковского счета и возврата денежных средств (основание — ГК РФ, ст.849). Чем раньше требование выставлено, тем выше позиция в списке кредиторов при объявлении банка банкротом.
Специфика выплат от АСВ
Средства вкладчиков-физлиц всех банков, имеющих лицензию ЦБ РФ, застрахованы Агентством страхования вкладов (АСВ), которое при банкротстве банка вернет эквивалентное вкладу страховое возмещение на сумму до 1,4 млн. руб.
В связи с этим ограничением, крупные вкладчики дробят суммы вкладов, и это может стать причиной отказа физлицу в выплате страхового возмещения. Важно понимать, что вклады в одном банке суммируются (даже если они размещены в разных филиалах); при наступлении страховых случаев в отношении нескольких банков, размер страхового возмещения по данному вкладчику исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
С 1 января 2014 г. индивидуальные предприниматели в вопросах банковских вкладов приравнены к физлицам и получают страховые выплаты на тех же основаниях, но с зачислением на счет для осуществления предпринимательской деятельности.
Как вернуть средства, если у банка отозвали лицензию
При отзыве у банка лицензии наступает страховой случай, активизирующий право вкладчика на получение страхового возмещения. Информация об отзыве лицензии у банка достаточно оперативно появляется в СМИ, ее также можно найти на официальном сайте ЦБ РФ, в ЕФРСБ или на сайте АСВ (раздел «Страховые случаи»).
Дальнейшие действия вкладчика:
- уточнить список банков-агентов;
- оформить заявление о компенсации;
- для физлиц — выбрать форму компенсации (наличные, банковский счет).
В соответствии с Федеральным законом N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003, с требованием о выплате страхового возмещения вкладчик вправе обращаться в АВС до завершения процедуры ликвидации банка (обычно порядка 2 лет).
Опытные юристы помогут разобраться в нюансах процедуры возврата денег из банка-банкрота, при необходимости — обосновать необходимость продления срока подачи заявления в АСВ: