В российском законодательстве закреплен механизм выхода из долговых обязательств для компаний и физических лиц, неспособных выполнить свои обязательства перед кредиторами (федеральный закон № 127-ФЗ). К сожалению, у этой полезной и принятой во всем цивилизованном обществе нормы есть обратная сторона: банкротство должника — серьезная проблема для тех, кому он должен.
Уважаемые граждане! В рамках юридической консультации в режиме онлайн вы можете прямо сейчас узнать, что делать, если должник оказался неплатежеспособным, каковы ваши права как кредитора и в каком порядке следует действовать, чтобы повысить свои шансы вернуть долг даже в этой ситуации:
Порядок действий кредитора
У банков и кредитных организаций всегда есть квалифицированные юристы в штате, специальные программы для отслеживания запуска дел по банкротству, финансовые возможности для защиты своих прав в суде. Но оказавшемуся в такой ситуации рядовому гражданину придется непросто, ведь к неблагоприятным последствиям может привести как его бездействие, так и реализация им поспешных решений.
Узнав, что ваш должник подал на банкротство:
- зайти на сайт электронной картотеки дел и выяснить, принято ли заявление судом или отклонено;
- если обращение должника признано судом обоснованным и процедура запущена, необходимо включиться в реестр кредиторов (подать в Арбитражный суд соответствующее заявление и пакет документов, подтверждающих наличие долга);
- ознакомиться с материалами дела и выстроить свою позицию, исходя из полученной информации об основаниях, использованных должником для объявления себя банкротом;
- обеспечить судебное участие (для того, чтобы отстаивать свои права в судебном заседании).
Кредитор на любой стадии процедуры банкротства имеет право возражать против освобождения должника от обязательств, ссылаясь на его недобросовестность. Кроме того, держатель долга может оспаривать сделки как юридического, так и физического лица-банкрота, направленные на уменьшение конкурсной массы (например, любые попытки переписать имущество на других лиц).
Участие в собрании кредиторов
Денежные средства и имущество должника составляют так называемую конкурсную массу, которая подлежит пропорциональному распределению между лицами, внесенными в реестр кредиторов. Для проведения этой процедуры суд назначает финансового управляющего, а он обязан провести встречу с участниками реестра.
В полномочиях собрания:
- утверждение плана реструктуризации долгов или отказ от такого подхода в пользу продажи имущества (кредиторы вправе подать соответствующее ходатайство);
- замена финансового управляющего;
- оспаривание сделок должника;
- оспаривание новых кандидатов на включение в реестр.
По последнему пункту необходимо уточнить: нередко для повышения нагрузки на конкурсную массу должник привлекает аффилированных лиц (друзей, знакомых, родственников) на роль вымышленных кредиторов, которые, получая «свою долю», лишают положенной компенсации тех, кому банкрот задолжал реально.
Возражение против освобождения от обязательств
Закон о банкротстве предусматривает целый ряд оснований, не позволяющих должнику-банкроту полностью списать свои долги. Все эти ситуации, детально прописанные в законодательстве, можно объединить в две категории:
- причинение вреда кредиторам (ложная информация о возникновении задолженности, совершение незаконной сделки, сокрытие имущества и пр.);
- нежелание сотрудничать с финансовым управляющим.
Если эти основания будут вовремя выявлены и грамотно предъявлены суду, банкрот может выйти из процедуры с долгами. Если же о них никто не заявит, дело завершится для должника благополучно, а кредитор может потерять свой шанс вернуть долг.
Юридическая помощь при взыскании задолженности с банкрота
Незнание кредиторами-физлицами юридических тонкостей и неправильно выстроенная тактика поведения серьезно затрудняют взыскание задолженности. В частности, необходимо понимать, что сама процедура банкротства может быть весьма длительной.
Чтобы ускорить удовлетворение своих требований, не нарушая нормы законодательства и чьи бы то ни было права, следует как можно раньше обратиться к опытному юристу. Иногда даже есть смысл опередить контрагента, воспользовавшись отказом суда в приеме его заявления, и запустить процедуру банкротства должника со своей стороны.
Если должник подал заявление о банкротстве, не откладывайте обращение за юридической помощью. Наши адвокаты разъяснят пошаговый порядок действий, профессионально помогут на всех стадиях процедуры и максимально увеличат ваши шансы получить причитающееся из конкурсной массы: