Процедура банкротства для граждан была введена в закон РФ № 127-ФЗ в 2015 г. как возможность финансовой защиты физического лица, неспособного выполнить свои обязательства перед кредиторами. В сентябре 2020 г. в российском законодательстве появилось положение о внесудебном банкротстве физ лиц. Казалось бы, можно смело говорить об удобном инструменте — но не все так просто и однозначно.
Уважаемые граждане! Если у вас возникла необходимость прибегнуть к такому правовому инструменту, воспользуйтесь прямо сейчас нашей горячей онлайн-линией юридической помощи, так как только своевременная консультация по банкротству физических лиц защитит вас от возможных ошибок и их весьма неприятных последствий.
Нюансы законодательной процедуры
Инициировать процедуру банкротства физлица может как сам должник, так и его кредиторы (включая банки и прочие официальные организации), а также Федеральная налоговая служба (ФНС).
Гражданин признается банкротом по решению арбитражного суда: объявив себя через суд банкротом, человек может списать долг в том числе и по кредитным задолженностям (например, по автозайму или ипотечному кредиту). Основаниями для такого решения являются:
- прекращение лицом исполнения своих финансовых обязательств или допущение просрочки (срок задолженности — не менее трёх месяцев);
- превышение суммы общего долга по кредитам, займам, коммунальным платежам и т.п. стоимости имущества подсудного лица (не менее 0,5 млн. руб.);
- затруднительное финансовое положение, отсутствие источника доходов.
Появившийся совсем недавно вариант внесудебного банкротства доступен при меньшей сумме долга в диапазоне от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб., но предполагает на момент подачи заявления отсутствие открытого исполнительного производства.
Преимущества и минусы решения
Решаясь на такой шаг, как объявление себя банкротом, необходимо четко осознавать его последствия.
К позитиву следует отнести: ограничение требований кредиторов (кроме штрафов, налогов и сборов) исключительно рамками дела о банкротстве, остановка начисления неустойки и процентов на сумму долга, невозможность взыскать имущество или средства должника по исполнительным документам
При этом гражданин теряет право проводить сделки с имуществом, распоряжаться средствами на банковских счетах, выезжать за границу.
Потенциальные риски и проблемы
Практикуемая процедура банкротства отягощена рядом проблем. В частности, подача гражданином соответствующего заявления ограничена тридцатью рабочими днями с момента, когда человек узнал (или должен был узнать) о своей неспособности рассчитаться со всеми кредиторами.
Среди других проблем наиболее распространенными являются:
- сложность сбора необходимого пакета документов;
- высокая стоимость процедуры (в среднем — 100-300 тыс. руб.)
Не слишком стремятся и арбитражные управляющие участвовать в таких делах. Но главное — потенциальный банкрот при несоблюдении требований законодательства может получить дополнительно к своим неприятностям административный штраф за подачу иска с опозданием (размер взыскания — 10 тыс. руб.), потерять жилье (даже единственное), в худшем варианте — получить обвинение в попытке фиктивного банкротства и оказаться фигурантом уголовного дела.
Предотвратить такие опасные последствия поможет консультация юриста, специализирующегося на подобных делах и знающего все нюансы и «подводные камни» не понаслышке и желательно не только в теории.
Чем поможет юрист по банкротству
Юрист поможет сориентироваться в нюансах возможных путей выхода из сложившейся ситуации, которыми являются:
- реструктуризация долга — восстановление платежеспособности и погашение долга частями;
- реализация имущества должника финансовым управляющим.
Профессиональная помощь в данном вопросе зависит от того, по чьей (должника или кредиторов) инициативе запущена процедура. В любом случае, специалист поможет:
- собрать необходимый пакет документов;
- рассчитать общую сумму долга, составить список кредиторов, выполнить опись имущества, банковских счетов и т. п.;
- провести переговоры с кредиторами (согласование плана реструктуризации задолженности, подписание мирового соглашения об отсрочке выплат);
- наладить общение с финансовым управляющим, помочь в операциях по реализации имущества;
- проследить за расчетами с кредиторами;
- при необходимости обжаловать решение суда (кассационная жалоба).
Если вам нужна грамотная юридическая консультация в связи с угрозой утраты платежеспособности, обращайтесь к нашим опытным юристам по банкротству — и мы поможем вам использовать это инструмент с максимальной пользой: