Что делать, если есть большая задолженность по кредиту

Автор: Толстикова Дарья Константиновна

Сегодня многие россияне сталкиваются с проблемой возврата заемных средств, значительное количество просроченных задолженностей отмечается во всех регионах страны, должников преследуют банки и коллекторы. Важно знать: если есть задолженность по кредиту, и нет никакой возможности погасить ее — это вовсе не означает, что нет законного и безопасного выхода из положения. 

Уважаемые граждане! Вы можете прямо сейчас в рамках онлайн-консультации получить краткий ответ на вопрос, что делать, если задолженность по кредиту превышает ваши финансовые возможности: 

Задолженность по кредитам: большая, но решаемая проблема

Как правило, служба взыскания банка начинает бить тревогу с первых же кредитных неплатежей, напоминая клиенту о необходимости вернуться в согласованный график. Если большая задолженность по кредиту все же сформировалась, не стоит усугублять свое положение, избегая общения с банковскими сотрудниками, меняя номер телефона и т.п.

Обращаться в первую очередь нужно именно в банк: кредитные организации не меньше заемщиков заинтересованы в погашении займа, и они в большинстве случаев готовы иди навстречу — ради своей репутации, которую большое число проблемных договоров не красит.

Вот только несколько выходов из подобной ситуации:

• реструктуризация долга — сумма ежемесячного платежа снижается, благодаря увеличению срока кредита, штрафы за допущенные при этом просрочки списываются частично или полностью.
• установление льготного периода — возможность в течение 2-3 месяцев выплачивать тело кредита без процентов (как вариант — только проценты);
• кредитные каникулы — временная (на 3-6 месяцев) заморозка графика платежей.

Повысить лояльность банка можно, предоставив документы о негативных событиях, повлиявших на появление крупной задолженности (серьезные медицинские диагнозы у заемщика и членов его семьи, порча приносившего прибыль имущества, сокращение штатов по месту работы и пр.)

Если же все эти меры являются недостаточными и перспектив улучшения финансового положения нет, остается радикальный, но верный способ — объявление банкротства.

Как списать долги по кредиту: банкротство физлица

С 2015 г. в российском законодательстве появилась такая процедура, как банкротство физических лиц (закон «О несостоятельности»). Действие закона распространяется и на кредитные задолженности: объявив себя через суд банкротом, человек может списать долг по ипотеке, потребительскому кредиту, автозайму.

Условия использования инструмента:

• сумма задолженности — от 500 тыс. руб.;
• просрочка платежей — 3 и более календарных месяцев;
• отсутствие источника доходов, затруднительное финансовое положение, невозможность погасить долг.

Процедура крайне непростая, пройти её без серьезной юридической поддержки практически невозможно.

Есть ли у вас образовалась большая задолженность по кредиту, что делать подскажут наши опытные юристы. В практике — успешное проведение переговоров с кредитными организациями, опыт проведения процедуры банкротства физического лица: